Das aktuelle Zinsniveau zeigt sich von seiner verbraucherfreundlichen Seite. Es verharrt mindestens bis Ende 2019 auf einem historisch niedrigen Niveau. Bauzinsen haben sogar ein neues Allzeittief erreicht: Gegenwärtig liegt der durchschnittliche Zinssatz mit zwanzigjähriger Zinsbindung effektiv unter 1,75 Prozent pro Jahr. Auch Ratenkredite für sonstige Anschaffungen sind deutlich günstiger. Da stellt sich die Frage, warum Sie ein Bauvorhaben, einen Möbelkauf oder eine Umschuldung noch weiter verschieben sollten.
Wenn man kurzfristig überraschend eine oder mehrere kleinere Ausgaben tätigen muss, dann kann ein Minikredit die Lösung eines kurzfristigen finanziellen Engpasses sein. Das Angebot von Minikrediten oder Mikrokrediten ist groß. Sicher waren die meisten Menschen schon mal in der Situation, dass man dringend Geld benötigt hätte, das zu diesem Zeitpunkt aber nicht verfügbar war. Manche Anbieter biete auch Minikredite trotz negativer Schufa an.
Immer häufiger geraten Menschen in die Schuldenfalle. Sie können ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen, und bekommen einen negativen Schufaeintrag. Die Schufa ist allerdings ein wichtiges Kriterium für die Vergabe von Krediten. Eine negative Schufa beeinflusst die Kreditwürdigkeit im Hinblick auf die Vergabe eines Bankkredites entscheidend. Gerade die Banken prüfen vor jedem Kreditantrag die Schufaeinträge eines Antragsstellers für einen Kredit. In der Regel ist eine negative Schufa schon ein Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe. Entscheidend für die Vergabe eines Bankkredites ist immer die Bonität des Kunden. Möglicherweise kann man einen Minikredit trotz negativer Schufa bekommen.
Schufa stellt ihre Einträge zur Bonitätsprüfung zur Verfügung
Die Schufa nannte sich früher Schufa e. V. – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie ist eine zentrale Sammelstelle aller Zahlungsprobleme der Bürger. Sie ist die Auskunftstelle für jede Bonitätsprüfung. Für viele Institutionen, vor allem aus dem Finanz- und Versicherungssektor ist sie eine zwingende Informationsquelle. Sie ist Auskunftsmöglichkeit um relevante Informationen über die Bonität oder Zahlungsmoral eines möglichen Kunden zu bekommen.
Oft ist es dem Einzelnen gar nicht bewusst, ob und welche Einträge über ihn bei der Schufa eingetragen sind. Es ist möglich eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Einen Einfluss auf die Art und Anzahl der Einträge in diesem zentralen Register hat man nicht.
Schutz vor Kreditausfällen und Überschuldung
Ziel und Zweck der Schufa ist es, alle Vertragspartner der Schufa vor Kreditausfällen zu schützen. Natürlich bewahrt sie auch die Verbraucher vor einer Überschuldung. Denn nur wer sich nicht überschulden kann, wird vor noch größeren Schuldelasten geschützt. Dies ist die Sichtweise der Kreditinstitute und Banken. Aus Sicht der Bürger und Kreditnehmer kann ein negativer Schufaeintrag weitreichende negative Folgen haben.
Kein Kredit bei negativem Schufaeintrag
Aus diesem Grund ist es nicht möglich von einer seriösen Bank oder Kreditinstitut einen Kredit trotz eines negativen Schufaeintrages zu bekommen. Sicherlich kommt es auf die Art und den Umfang der Schufaeinträge an, aber im Regelfall ist dies ein Ausschlusskriterium.
Möglicherweise gewähren unseriöse Unternehmen Kredite bei negativen Schufaeinträgen. Davon ist aber anzuraten. Oft sind die Bedingungen unter welchen eine solche Kreditzusage zustande kommt nicht zum Vorteil des Kreditstellers.
Löschung des Schufaeintrages
Eine Löschung eines Schufaeintrages findet in der Regel nach drei Jahren nach der Begleichung der entsprechenden Schulden statt. Bei Minderjährigen werden deren Schufadaten sofort nach Rückzahlung gelöscht.
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